на сферу предоставления услуг - в каждую точку, где банк непосредственно

общается с клиентом".

Клиент - это барин. Специалисты в области банковских технологий и

эксперты по интеграции систем согласны в том, что при объединении систем на

уровне отделений (как в рамках одного штата, так и в разных штатах) банки

ни в коем случае не должны забывать, что любую работу нужно делать быстро.

Эд Фураш (Ed Furash), вашингтонский консультант по проблемам управления

сферой финансовых услуг, предупреждает: "Если вы собираетесь провести

серьезные технологические изменения, выполняйте их все сразу, чтобы не

создавать неудобств для клиентов дважды... Что действительно важно - это

минимизация неудобств для клиента и максимизация отношения эффективности к

затратам."

ФРАНЦИЯ

По сообщению "Financial Times", в начале февраля 1999 г. в Париже было

объявлено о предстоящем объединении двух ведущих частных банков страны -

крупнейшего "Societe General" и пятого по величине "Paribas".

В результате этого шага появилась крупнейшая во Франции, третья в

Европе и четвертая в мире банковская группа "SG Paribas", рыночная

стоимость которой превышает 30 млрд. евро. По общему размеру активов (750,6

млрд. евро) среди европейских банков она будет уступает только немецкому

"Deutsche Bank" и швейцарскому "UBS". Новый банк возглавляет бывший

президент "Paribas" А.Леви-Ланг, его заместителем является глава "Societe

General" Д. Бутон.

Как отмечается, слияние банков осуществлено путем обмена 5 акций

"Societe General" на 8 акций "Paribas". Слияние не привело к принудительным

увольнениям части персонала этих банков во Франции, тогда как в зарубежных

филиалах была проведена "соответствующая реструктуризация".

Общая численность служащих обоих банков внутри страны и за ее

пределами составляет 70 тыс. человек.

Французские аналитики подчеркивают, что слияние не вызвало социального

напряжения в стране в отличие от ранее планировавшегося сближения между

"Societe General" и "Banque Nacional de Paris" ("BNP"), которое должно было

вызвать существенное сокращение числа банковских служащих.

Президент Франции Ж.Ширак приветствовал решение о создании нового

банка, отметив, что оно "направлено на укрепление и объединение

французского банковского сектора". По его словам, Франция располагает

густой и разнообразной банковской сетью, которая должна укреплять свои

позиции перед лицом международной конкуренции.

Согласно заявлению А.Леви-Ланга, новый банк "SG Paribas" заинтересован

в приобретении акций "Credit Lyonnais', приватизация которого должна быть

завершена в ближайшее время.

Tokyo-Mtsubishi bank был образован в 1996 году от слияния банков Bank of

Tokyo (1946) и Mitsubishi bank (1880). Головной офис банка расположен в

Токио. Банк имеет широкую сеть филиалов, отделений по всему миру:

Аргентина, Бельгия, Франция, Китай, Германия, Малазия, Португалия,

Великобритания, США и другие страны. Общие активы банка по состоянию на 31

марта, 1999 года составили 618 млрд. долларов. Банк имеет участие в

капиталах большого количества компаний и предприятий по всему миру. ОАО

Банк "Павелецкий" имеет корреспондентские отношения без открытия счета с

Tokyo-Mtsubishi bank, в Токио и корреспондентский счет в долларах США в Нью-

йоркском отделении банка, через который может осуществлять прямые расчеты с

банками во всех странах мира в долларах США. Использование данного

корреспондентского счета позволяет банку осуществлять расчеты по системе

SWIFT в максимально короткие сроки с уменьшением расходов за исполнение

платежей.

А начиналось это слияние так: на Европейском континенте в ходе

небывалой по своим масштабам и драматизму "биржевой схватки" рождается

также новая финансовая империя. Этим летом Национальный парижский банк

(НПБ) объявил о массовой скупке акций двух других банков - "Париба" (ПБ) и

"Сосьете женераль" (СЖ) с целью выкупа контрольного пакета у каждого из

них. В свою очередь СЖ тем же способом попытался также овладеть ставшим

"прихрамывать" банком ПБ, который в последние годы впервые за свою почти

130-летнюю историю стал приносить не прибыли, а убытки. В итоге более

маневренному и мощному НПБ удалось завладеть почти 60 процентами капитала

ПБ и около 40 процентами капитала СЖ, тогда как последний в предпринятой

"атаке" на ПБ потерпел явное фиаско.

В результате возникла крупнейшая и уникальная во Франции банковско-

финансовая группа, которая вобрала в себя самую широкую в стране

обслуживающую банковскую сеть и солидный накопленный опыт инвестирования в

реальной экономике. "Произошло взаимодополняющее слияние двух банков, и

группа НПБ-ПБ является сегодня не только первой во Франции, но и входит в

ведущую пятерку кредитных учреждений всей валютной зоны евро, - заявил

Мишель Пеберо, задумавший и реализовавший этот проект, будучи президентом -

генеральным директором Национального Парижского банка.

И хотя не удалось "с ходу" отбить контрольный пакет акций у "Сосьете

женераль", по словам М. Пеберо, "уже установлен "эффективный контроль" и

осталось лишь немного подождать, чтобы довести дело до конца". То есть до

создания такого "тройственного альянса" - СПБ, какого еще не было в богатой

событиями истории "банковского семейства" Старого Света.

В начале 90-х годов, еще на пороге современной перестройки финансово-

кредитной системы, собственные средства НПБ составляли всего 2,2%

используемого капитала. Было намечено довести этот показатель до 10% к 1998

году. На самом деле он был превзойден и достиг 11,8% - наилучший результат

в этой области среди французских банков. Показательно, что создаваемая по

инициативе и при решающем участии НПБ новая финансовая группа вырастает на

основе использования только современных рыночно-денежных механизмов, без

какого-либо прямого содействия государства. И это происходит во Франции,

отнюдь не страдающей, как известно, излишним пристрастием к экономическому

либерализму.

Сейчас, когда группа НПБ-ПБ стала безраздельным лидером на внутреннем

рынке, речь идет о следующем, главном стратегическом шаге. Пользуясь

словами М. Пеберо, можно сказать, что "сегодня французская и европейская

финансовая индустрия заслуживает нечто большего, чем достигла". После

завершения своего формирования "триумвират" СПБ расширит и укрепит

конкурентные позиции своих участников и попадет в ту весовую категорию,

откуда борьбу уже ведут за абсолютное мировое первенство.

ИСПАНИЯ

При слиянии банков Banco Central и Banco Hispano Americano была

создана крупнейшая банковская группа Испании Banco Central Hispano (BCH).

Руководство поставило задачу быстро оценить доходность 4500 банковских

отделений и определить, какие из них избыточны. Также потребовались

инструменты для поиска оптимальных областей обслуживания клиентов с учетом

всех изменений банковской структуры. Программное ГИС обеспечение ArcInfo

было признано наиболее подходящим для решения большинства задач BCH,

возникших при создании нового объединения и перераспределении клиентов

между отделениями, а также в качестве эффективного средства поддержки

решений в области маркетинга и управления.

Использование ГИС позволяет анализировать деятельность каждого из

территориальных отделений банковской группы, точно оценивая положение дел

на местном уровне. Определение характеристик микрорынка ? данные о

потенциальных клиентах, конкурентах, экономических индексах и т.д. ?

позволяет усилить коммерческую активность отделений и использовать единые

критерии оценки их деятельности, используя стандартные ГИС средства.

ШВЕЙЦАРИЯ

Другой, не менее яркий пример - слияние банков, занимающих вторую и

третью строчки среди швейцарских банков - Union Bank of Switzerland (UBS) и

Swiss Bank Corp. (SBC). Главным мотивом их объединения является, конечно,

претензия на глобальное лидерство - на новый банк придется 25 - 30% всех

банковских операций Швейцарии. Кроме того, банк получит существенную

экономию на издержках за счет рационализации структуры и использования

совокупных возможностей обоих банков. Новый банк по всем параметрам

окажется одним из крупнейших банков Европы. По мнению аналитиков, на фоне

готовящегося перехода Европы на единую валюту, число слияний в банковской

сфере должно резко возрасти.

А что в России? Россия также стоит перед задачей "оздоровления"

кредитно-финансовой системы. Но нельзя не видеть, что процесс

реструктуризации банков и кредитных учреждений протекает у нас слишком

замедленно, вяло, хотя отрицательные последствия финансового кризиса в

России гораздо более серьезны и ощутимы, чем в промышленно развитых

странах. О слияниях, новых формах банковских объединений мы слышим

практически только из иностранных источников.

Конечно, в послекризисный период произошли определенные сдвиги в

структуре банковского сектора: упало значение тех крупных банков, которые в

основном были заняты в операциях с ценными бумагами, повысилась роль

средних банков, которые сориентированы больше на потребности реального

сектора и развиваются опережающими темпами. Они со временем перейдут также

в "более тяжелую" категорию.

В планах финансового оздоровления предусматривается, что в России

продолжать действовать на рынке будут работоспособные банки (примерно 300

из имевшихся до кризиса полутора тысяч, по оценкам ЦБ). Следует, наверное,

добавить, что в первую очередь те, которые строят свою деятельность с

учетом последних достижений финансовой индустрии и направлений развития за

рубежом. Наверное, правильным было бы и нашему Агентству по

реструктуризации кредитных организаций исходить из того, что процесс ее

восстановления происходит на фоне реальных условий в мировой экономике,

характеризующихся общей тенденцией к усилению конкуренции и возрастающей

либерализацией международного обмена, в том числе в секторе финансово-

банковских услуг.

Известен не один путь, ведущий к изменениям структуры предприятия, и в

этой статье мы остановимся лишь на слиянии и поглощении. В каждом

конкретном случае мотивы, побуждающие руководителей проводить реорганизацию

своих предприятий - различны. Но, как бы то ни было, объединяет их

стремление к повышению эффективности работы и упрочению позиций предприятия

на рынке. Опыт организации слияния компаний в экономически развитых странах

и в России показывает экономическую эффективность такой реорганизации.

Кроме того, очевиден рост масштабов слияний и поглощений во всем мире.

Как правило, посредством слияния и поглощения компании могут

значительно увеличить эффективность своей деятельности за счет существенной

экономии на текущих издержках, оптимизации управления и повышения

конкурентоспособности. Наглядно иллюстрируют процессы концентрации

банковского капитала и структурные изменения, происходящие в банковской

сфере города Санкт-Петербурга. Важным событием на региональном рынке стала

регистрация ЗАО "Банкирский Дом Санкт-Петербург", созданного тремя

крупнейшими городскими банками - Промышленно-строительным банком Санкт-

Петербурга (ПСБ СПб), банком "Санкт-Петербург" и банком "Петровский". Не

менее значимыми событиями стали слияние городского и областного Сбербанков,

а также объединение банка "Петровский" и Петербургского социально-

коммерческого банка. Недавно было объявлено об объединении двух средних

питерских банков - АКБ "Инкасбанк" и КБ "Анимабанк". В случае их возможного

объединения, совокупные активы новой структуры составят около 350 млн.

рублей, а собственный капитал Объединенного банка превысит 50 млн. рублей,

что выведет его в лидеры среди питерских средних банков. Таким образом,

очевидна тенденция сокращения количества действующих кредитных учреждений и

усиления конкуренции среди крупных банков. И связано это, по всей

видимости, именно, со слияниями и поглощениями мелких и средних банков, а

не с банкротством и ликвидацией.

Укрепляя позиции на финансовом рынке, банки активно диверсифицируют свою

Страницы: 1, 2, 3, 4, 5, 6, 7, 8, 9, 10, 11, 12, 13, 14, 15, 16, 17, 18, 19